银行里的P2P产品怎么样?可以买吗?

大家有没有发现,现在的银行也有P2P产品卖了。不过往往不会直接用P2P命名这些产品,而以“固定期限互联网金融产品”等名目取代,在直销银行上和银行理财、基金等不同类型的理财产品并列。银行卖的P2P收益比一般银行理财高0.5%-1%左右。

因为有银行信用背书,收益也比一般银行理财高,有朋友十分感兴趣,问小win要不要买。那么银行的类P2P产品是否靠谱?值不值得买呢?对此,今天小win就带你分析投资最关心的两件事:收益和风险。

在这些直销银行的APP中,类P2P产品的年化收益率大多都在5%—6%之间,比其本身银行理财产品的收益高不了多少。毋庸置疑,即便是在P2P行业不太景气的当下,这个收益率也远比P2P行业9%以上的平均收益率低多了。既然收益低了,风险是不是相对应地低了呢?未必。

银行卖的P2P产品,其风险性跟常规P2P网贷平台产品的风险性是差不多的。

银行在借贷关系中不过是见证机构,不对融资本息提供任何形式的担保。银行虽会表示它有引入第三方担保,但第三方担保其实许多头部P2P平台也有,并不会使银行的“P2P”变得特别。普通P2P可能面临的风险,银行P2P也可能会面临。

以某某银行的项目为例,其项目规模为1000万元,融资企业为有色金属采选矿业有限公司,营业收入为主要还款来源,公司名下土地及地上建筑物提供最高抵押额。

大家都知道今年“去杠杆”政策以来,企业面临资金流紧张的压力,营收下降,出现了一批企业还款违约潮。一些借款给企业的P2P便因此受到打击,使得投资人回款出现逾期。这种情况同样有可能出现在银行的P2P产品上。

但我们百姓投资者往往会因为理财产品在银行买的,就默认为得到了银行的担保,认为银行产品安全性都较高,其实这是错误的。与较高风险相对的,这些银行P2P收益低得可怜。根据网贷之家的数据,今年以来,网贷行业的综合收益率在9%~10%。而多数直销银行“P2P”产品的预期收益率在5%左右。

比如上面说到某某银行那款P2P,起投金额为1000元,期限259天,预期年化收益5.45%。另外一家银行的直销银行某某产品,项目预期年化收益最高为5.5%。而上面说到的这个银行的项目,提供预期年化收益率在4.5%到6%之间。近乎普通网贷P2P收益的一半。

在流动性上,银行P2P也要逊一筹。市面上大多数网贷P2P都有锁定期后债转功能,但是大部分直销银行的“P2P”产品不支持提前退出。

这些银行,基本上是把直销银行外包出去,相当于把银行的信用给P2P公司,打着银行的旗号,售卖风险较高的产品,而提供较低的收益和流动性,是一种钻政策空子的行为。一旦借款方无法对付本息,投资人遭受损失,银行的信誉也将受损。

所以对于我们投资人而言,最好是去专业的地方买专业的产品,跨界操作不值得。银行理财就去银行买,P2P就去专门的网贷平台买。有时候表面是贪了方便,有时候以为得了安全,殊不知跨界合作水很深,实则是赔了流动又折了收益。

墨鱼
博主

我就是我,是颜色不一样的烟火 。一个喜欢文字的人,一个流连书花诗酒的人,一个与寂寞为伍的苦行者。

相关推荐

留言与评论(共有 0 条评论)
   
验证码: